Poplatky za půjčku: Na kolik vás vyjde úvěr?

Co je to poplatek za půjčku?

Poplatky za půjčku jsou neoddělitelnou součástí procesu půjčování peněz. Poplatek za půjčku bychom mohli definovat jako částku, kterou poskytovatel půjčky požaduje od klienta za poskytnutí úvěru. Tyto poplatky mohou zahrnovat různé položky a stejně tak se mohou lišit u různých druhů půjček a mezi poskytovateli finančních služeb. 

Podle toho, jak často jsou účtovány, lze poplatky rozdělit do dvou základních skupin – jednorázové a opakující se. Zatímco první skupinu představují nejčastěji jednorázové poplatky za posouzení či zpracování úvěru, nebo jeho poskytnutí, mezi opakující se poplatky řadíme např. poplatek za vedení či správu úvěru.

Poplatek za půjčku vs. úrok

Rozlišení mezi poplatky a úroky je pro porozumění nákladům spojeným s půjčkou klíčové. Oba tyto pojmy jsou spojeny s náklady na půjčku, mají ale zcela odlišnou povahu. Zatímco úrok je finanční odměna poskytovateli půjčky za půjčení peněz, a obvykle je vyjádřen jako procento z celkové částky půjčky, poplatky jsou často jednorázové platby, které klient platí při uzavření půjčky nebo při určitých transakcích spojených s půjčkou. 

Úroky, nebo poplatky? Podle čeho vybrat nejlepší půjčku?

Při vyhodnocování celkových nákladů na půjčku je třeba brát v úvahu jak úroky, tak poplatky za půjčku. Úroková sazba vám ale o poplatcích neřekne nic. Proto je vhodné sledovat a řídit se ukazatelem, který je označen jako roční procentní sazba nákladů (RPSN). Jedná se o celkové náklady spotřebitelského úvěru, které jsou vyjádřeny jako roční procento z celkové výše úvěru.

Dle definice ČNB se při výpočtu ukazatele RPSN vedle výpůjční úrokové sazby a struktury splátek jistiny a úroků zohledňují také:

• poplatky za posouzení žádosti o úvěr,

• poplatky vážící se k uzavření smlouvy (např. administrativní poplatky),

• poplatky za převod peněžních prostředků a poplatky za vedení úvěrového účtu,

• platby za pojištění nebo záruku pro případ neschopnosti spotřebitele splácet úvěr z důvodu jeho pracovní neschopnosti, invalidity, smrti nebo nezaměstnanosti, pokud je podmínkou poskytnutí spotřebitelského úvěru,

• platby provizí.

I z toho důvodu je RPSN užitečným nástrojem pro porovnání úvěrů, protože zohledňuje všechny finanční aspekty půjčky, včetně úroků a poplatků. Umožňuje tak každému spotřebiteli jednoduše a rychle porovnat výhodnost či nevýhodnost různých úvěrů.

Užitečný tip pro vás!

Pro porovnávání a výběr půjčky využijte nezávislou úvěrovou kalkulačku, která vám pomůže ve volbě té nejlepší půjčky. Přehledně vám srovná všechny možné nabídky od různých poskytovatelů a zobrazí nejen úrokovou sazbu, ale také ukazatel RPSN. Na jednom místě tak máte informace o celkové ceně nabízených půjček, což vám značně usnadní práci při výběru půjčky.

Jaké jsou poplatky za půjčku

S půjčkami je spojeno hned několik poplatků. 

Pojďme se podívat na to, na jaké poplatky konkrétně u jednotlivých institucí můžete narazit a co představují:

Poplatek za posouzení a zpracování žádosti o úvěr 

S tímto poplatkem se už dneska naštěstí v běžné praxi setkáte málokdy. Poplatek býval některými institucemi účtován za každou přijatou žádost, a to dokonce i v případě jejího zamítnutí.

Poplatek za poskytnutí úvěru/půjčky 

Poplatek je účtován v případě schválení žádosti o půjčku, zpravidla se jedná o určité procento z půjčené částky. I s tímto poplatkem už se dneska setkáme málokdy, narazit na něj můžeme spíše u hypoték či jiných účelových úvěrů.