Půjčka od lichváře: Jak je poznat? Jak se nenechat napálit?

Kdo je lichvář

Lichvářem je osoba (jednotlivec nebo firma), která provozuje lichvu. Asi nepřekvapivé zjištění. Definice lichvy ale už tak jednoznačná není. Naše legislativa nestanovuje žádnou konkrétní výši úroků nebo RPSN, které by určovaly lichvu. 

Co je lichva

K lichvě přistupujeme (v českém právním řádu) jako k chování, které musí splnit určité podmínky, aby ji soud za lichvu mohl prohlásit. Pokud soud prohlásí chování věřitele za lichvu, zároveň prohlašuje, že byl spáchán trestný čin. Ano, lichva je v legislativě ukotvena nejen v Občanském zákoníku, ale i v Zákoníku Trestním.

Pokud se zaměříme na peněžní půjčky, pak můžeme ustanovení o lichvě parafrázovat následovně: 

Lichvou je takové jednání věřitele (poskytovatele), který zneužije rozumové slabosti, tísně, nezkušenosti, lehkomyslnosti nebo rozrušení klienta k tomu, aby získal závazný slib plnění. Přitom se musí jednat o následně vymáhané plnění, jehož výše je, vzhledem k půjčené částce, v hrubém nepoměru.

Proto: ne každá půjčka s vysokým úrokem (RPSN) se dá považovat za lichvu. Splněny ještě musejí být další podmínky: zneužití situace. 

Lichváři si smluvně ošetří, abyste je nemohli obvinit ze zneužití

Vágně nastavená pravidla a nutnost rozhodnutí soudu o tom, zda k lichvě vůbec došlo, dávají lichvářů, značný prostor k seberealizaci. Naučili se postavit smlouvy tak, aby se jejich klienti předem zbavili jakékoliv možnosti se bránit. Stačí totiž podepsat prohlášení o příčetnosti a informovaném souhlasu se všemi podmínkami půjčky.

Co s tím? Jedině prevence: poznat lichváře včas 

Jediným způsobem, jak se problémům s případnou lichvou vyhnout, je naučit se poznat lichváře včas. Vyhnout se mu a nijak se s jeho nabídkami nezaplést. Lákají sice na kamarádskou výpomoc, na půjčku pro každého (protože každý si zaslouží šanci) a na podobně líbivá hesla. Jenže následky jsou vše, jen ne „kamarádské“ nebo „dávající šanci“.

Jak poznat lichváře snadno a rychle?

Přesné určení, kdo je lichvář a kdo ne, má v rukou jedině soud. Ale to ve výsledku ničemu nevadí. K dispozici je totiž jiní mocná zbraň: informace, že:

Ano, řešení je snazší, než by mnozí čekali: stačí se při výběru půjčky obrátit na poskytovatele licencované, kteří podléhají dohledu ČNB a u kterých centrální banka konstatovala, že obchodní podmínky a postupy odpovídají všem požadavkům zákona o spotřebitelském úvěru. 

Kde hledat licenci poskytovatele?

Zda má finanční společnost licenci, či nikoliv, můžete zjistit přímo na stránkách ČNB. Návod jak na to, najdete v tomto článku. Postup je snadný, i když trochu zdlouhavý.

Je tu však ještě jedna a mnohem rychlejší možnost: půjčku vybírat v online srovnávači. V čem vám tento postup pomůže? Do online srovnání půjček se totiž zařazují jen ověření poskytovatelé, s licencí ČNB. A tím vám odpadá starost s rozpoznáním lichváře.

Odpovědnost za půjčku však stále máte vy

Pamatujte, že i když vás srovnávač půjček zbaví starosti s rozpoznáním lichvářů, nezbavuje vás odpovědnosti za výběr a splácení úvěru. Půjčky nejsou legrace. Při špatném zacházení s nimi se můžete do exekuce dostat stejně jako s půjčkou od lichváře. Jen to bude trvat o něco déle. 

Kam dál: Než se pro jakoukoliv půjčku rozhodnete, projděte si 10 zaručených rad, jak se vyhnout exekuci a předlužení.

Zdroje: Občanský zákoník / Trestní zákoník / Zákon o spotřebitelském úvěru