Splácení půjček: Jaké máte možnosti a na co si dát pozor?

Co je to splátka půjčky a kde o ní najdu informace?

Splátka půjčky je pravidelná částka, kterou dlužník platí věřiteli za účelem splacení úvěru. To, jak je splátka vysoká, ovlivňuje řada faktorů. Může se jednat o celkovou výši půjčky, dále dobu splatnosti i poplatky, které jsou s půjčkou spojeny. 

Splátka se obvykle skládá ze dvou částí – z jistiny a úmoru. Jistina představuje samotnou dlužnou částku, kdežto úmor je úrok, tedy zákonem povolená odměna za poskytnutí půjčky. 

Splátka úvěru může být pravidelná, tedy splatná každý měsíc, nebo jednorázová, kdy je celá částka splacena najednou.

Informace o splácení vaší půjčky naleznete ve smluvní dokumentaci, kterou jste obdrželi při sjednání úvěru. Důležité údaje v tomto dokumentu zahrnují:

• Výši splátky: Kolik budete platit každý měsíc?
• Termín splatnosti: Do kdy je nutné uhradit splátku?
• Variabilní symbol: Jedinečný kód pro identifikaci vaší platby.
• Možnosti splácení: Jaké metody úhrady jsou dostupné?
• Kontaktní informace: Na koho se obrátit v případě dotazů.

> Připravili jsme pro vás: Kde si půjčit peníze, bezpečně a s minimem stresu?

Jak splácet půjčku?

Způsob splácení půjčky může být určen poskytovatelem, ale často máte možnost výběru. U některých půjček, zejména těch větších, jako jsou hypotéky, může být způsob splácení pevně stanoven. U menších spotřebitelských úvěrů a kreditních karet máte většinou více možností, jak splátky provádět.

Pokud jste teprve ve fázi úvah, zda si vzít půjčku, podívejte se, jaké faktory ovlivňují schválení půjčky a jak se můžete připravit na její získání.

Inkaso

Inkaso je jedním z nejpohodlnějších způsobů splácení půjčky. Tato metoda umožňuje automatické odečítání splátek z vašeho účtu k určenému datu každý měsíc. Je vhodné pro půjčky s variabilními splátkami, jako jsou kreditní karty, kde se částka může každý měsíc měnit. Tímto způsobem minimalizujete riziko opožděných plateb a máte jistotu, že vaše splátky budou provedeny včas. Jediné, co si musíte pohlídat, je dostatečný zůstatek na účtu v den splatnosti.

Pro nastavení inkasa si musíte zřídit souhlas ve svém internetovém bankovnictví nebo kontaktovat svou banku či poskytovatele půjčky a požádat o jeho nastavení.

Výhody inkasa:

• Automatizace: Nemusíte se starat o pravidelné zadávání plateb.
• Snížení rizika opožděných plateb: Platby jsou prováděny automaticky v určeném termínu.
• Pohodlí: Jednou nastavíte a už se nemusíte starat.

Bankovní převod

Bankovní převod je další oblíbenou metodou splácení půjček. Tato metoda nabízí několik variant, včetně jednorázového převodu a trvalého příkazu. Trvalý příkaz je vhodný pro půjčky s pevnou měsíční splátkou, jako jsou hypotéky a spotřebitelské úvěry. Jednorázový převod je ideální pro půjčky s variabilními splátkami nebo nepravidelné platby, jako jsou jednorázové splátky malých půjček do 10 000 Kč.

Výhody bankovního převodu:

• Flexibilita: Můžete si zvolit mezi jednorázovým a trvalým převodem.
• Kontrola: U jednorázového převodu máte plnou kontrolu nad každou platbou.
• Automatizace: Trvalý příkaz zaručuje pravidelné a přesné platby.

Složenka

Složenka je tradiční metoda, která umožňuje splácení půjček prostřednictvím poštovních poukázek. Tato metoda je vhodná pro ty, kteří preferují hotovostní transakce a nemají bankovní účet. Je však méně pohodlná a časově náročná, protože vyžaduje fyzickou návštěvu pobočky pošty.

Výhody složenky:

• Hotovostní platby: Vhodné pro ty, kteří nemají bankovní účet.
• Bezpečnost: Platba je provedena přímo na poště s potvrzením.

Hotovost

Některé převážně hotovostní půjčky lze splácet v hotovosti přímo v pobočce poskytovatele nebo na určených místech, jako jsou partnerské obchody. Hotovostní platby jsou vhodné pro ty, kteří preferují osobní kontakt a platby v hotovosti. V současné době však mnoho poskytovatelů tuto možnost nenabízí, zejména u online půjček a větších finančních produktů se setkáte pouze s ostatními formami úhrady splátek.

Výhody hotovostních plateb:

• Přímý kontakt: Osobní interakce při platbě.
• Bezpečnost: Okamžité potvrzení o platbě.

QR platby a mobilní aplikace

Moderní technologie umožňují pohodlné splácení půjček pomocí QR plateb a mobilních aplikací. QR platby jsou ideální pro digitálně zdatné uživatele a jsou vhodné pro půjčky s variabilními splátkami, jako jsou kreditní karty.

Výhody online plateb:

• Rychlost: Platby jsou provedeny okamžitě.
• Pohodlí: Platby můžete provádět odkudkoli a kdykoli.
• Přehled: Okamžitý přístup k historii plateb.

Která metoda je pro vás ta pravá?

Volba ideální metody splácení závisí na vašich individuálních preferencích a možnostech:

• Inkaso a trvalý příkaz: Vhodné pro ty, kteří chtějí bezstarostné a pohodlné splácení.
• Hotovost: Užitečná pro ty, kteří nemají bankovní účet nebo preferují anonymitu.
• QR platba: Ideální pro uživatele internetu s internetovým bankovnictvím.

Tipy pro bezproblémové splácení

1. Nastavte si trvalý příkaz nebo inkaso: Vyhnete se tak zpožděným platbám a penále.
2. Zapište si termíny splatnosti: Budete mít přehled o tom, kdy a kolik je nutné uhradit.
3. Sledujte svůj bankovní účet: Ujistěte se, že máte na účtu dostatek financí v den splatnosti.
4. V případě potřeby kontaktujte věřitele: Pokud máte problémy se splácením, bez váhání kontaktujte věřitele a domluvte se na řešení.