V nabídce byl nižší úrok, než mám teď ve smlouvě – není to podvod?
Publikováno 01.04.2021
Možná se vám to také už stalo: našli jste si lákavou nabídku na půjčku slibující zajímavou úrokovou sazbu od „X“ procent, ale vaše smlouva, kterou poskytovatel na základě žádosti poslal, má úrokovou míru mnohem vyšší. Jak je to možné? A třeba jste tu smlouvu již podepsali, protože vás ani nenapadlo se na úroky podívat. Je změna úroků v mezích zákona nebo se jedná o podvod na klienta? A co s tím udělat?
Klíčové informace
Úroková sazba půjčky je často závislá na bonitě žadatele, proto se může lišit od inzerované sazby.
Výše úroku odráží míru rizika, s jakou jsou peníze konkrétnímu klientovi půjčovány.
Pokud jste podepsali půjčku s vyšším úrokem, máte 14 dní na její vrácení bez udání důvodu.
Pokud jste nespokojeni s úrokem své půjčky, můžete ji kdykoliv refinancovat nebo případně konsolidovat více půjček do jedné.
Úroková míra je většinou závislá na bonitě žadatele
Spotřebitelské úvěry, přestože jsou poměrně sešněrovány legislativou, stále ještě nabízejí mnoho prostoru pro různé kalkulace, posuny a výdělky, o nichž běžný klient ani netuší, dokud se s touto praxí nepotká. Týká se to i úrokové míry, resp. jejího inzerování.
V reklamě, ve srovnávači, dokonce i na svých webovkách totiž může poskytovatel směle napsat tu nejnižší úrokovou sazbu, za kterou je ochoten půjčit své peníze tomu nejvzornějšímu, nejbonitnějšímu klientovi, zkrátka premiantovi s vysokými příjmy a minimálními závazky, se stoprocentně jistou prací či podnikáním a dokonalou a dlouhou úvěrovou historií v registrech.
Možná si říkáte, že takový člověk by si půjčku nikdy nevzal. Ale opak je pravdou - vzal. Převážně na bydlení, ovšem často i na investice. Tím se ovšem dostáváme k jinému tématu. Vraťme se k inzerci. Poskytovatel tedy vytroubí do světa, za jaký minimální úrok je ochoten půjčovat. Každému žadateli pak tento úrok upraví na míru – podle jeho aktuální úvěruschopnosti. A rozdíl může být i v desítkách procent!
Rozdílné úročení je dokonce doporučeno
Výše úroků odráží míru rizika, s jakou jsou peníze konkrétnímu klientovi půjčovány. To je jedna ze základních zásad světa spotřebitelských půjček, a nejen jich, stejný přístup můžeme pozorovat i u úvěrů podnikatelských.
Takže vyšší úrok, než byl v nabídce na stránkách poskytovatele, je vlastně signálem pro vás, jak moc pravděpodobné je, že nezvládnete splácení. Čím větší rozdíl, tím hůře na tom z pohledu poskytovatele jste. Různí věřitelé však nabídnou různé úroky, neboť každý pracuje s rizikem a se svou obchodní strategií trochu jinak.
Podepsat nebo nepodepsat?
Tohle rozhodnutí záleží jen a pouze na vás, jednak zda jste ochotni přijmout tak vysoký úrok, jednak jestli se cítíte na splácení, když vám poskytovatel vlastně ukázal, že vaše bonita není tak skvělá, jak jste si doposud možná mysleli.
Zvažujte pečlivě, klidně hledejte další nabídky. Vždy si položte otázku, jak by mohl vypadat ten nejhorší scénář ve splácení a jak ho budete řešit. Není cílem se dostat třeba až k exekuci…
Času na rozmyšlení vždycky máte dost - aktuální návrh na smlouvu musí zůstat platný alespoň 14 dní. Rozhodně se nenechte znervóznit tvrzením, že akce končí tehdy a tehdy. Jakmile máte požádáno a dostali jste návrh na smlouvu, vztahují se na vás podmínky ze dne, kdy jste o půjčku žádali.
A co když už jste podepsali?
Jestliže jste podepsali půjčku, aniž byste si byli všimli masivně vyššího úroku, máte 14 dní na její vrácení, bez udání důvodu. V tomto případě vracíte jen a pouze vypůjčenou částku, bez jakéhokoliv navýšení – ani úrok a ani žádný poplatek nesmí být účtován.
No, a pokud je už po této lhůtě, můžete úvěr kdykoliv refinancovat, jakmile najdete nabídku lepší. Případně se vydat cestou konsolidace, když máte více půjček najednou, třeba i v rámci vaší domácnosti – i je půjde sloučit do jedné nové. Než se do procesu postíte, rozhodně si jistěte, jak na správné refinancování nebo správnou konsolidaci.
Zdroje: Zákon o spotřebitelském úvěru
Autor:
Další články, které by vás mohly zajímat:
19.04.2024
Reverzní hypotéka: peníze za vaše bydlení, ale bez stěhování a bez splátek
Peníze z nemovitosti bez prodeje a stěhování? Jako důchodce můžete využít reverzní hypotéku. Jednorázová výplata, ale i doživotní renta. Kde jsou háčky? Na co pozor?
22.03.2024
Půjčka od lichváře: Jak je poznat? Jak se nenechat napálit?
Půjčka od lichváře je finanční zlo. Lichvář zneužívá tísně klientů a vydělává na sankcich a zabavování majetku. Přitom se mu dá snadno vyhnout. Zjistěte jak.
29.02.2024
Vzdělání bez dluhů: Jak financovat studium bez studentských půjček?
Studentská půjčka je nejrychlejší a nejsnadnější cestou, jak financovat studia. Mezi alternativní způsoby patří stipendia, brigády či vzdělávací fondy.
