Jak dlouho trvá převod peněz mezi bankami v roce 2024?

Osnova

• Převody i v roce 2024 trvají různě dlouho
• Extrémně rychlé okamžité platby
• Které banky v ČR už spustily okamžité platby?
• Standardní převody v rámci jedné banky
• Standardní převod mezi bankami v ČR, s možností express platby
• Jak dlouho trvá sepa platba?
• Jak dlouho trvá platba přes PayPal a jemu podobné služby?
• Malé shrnutí

Převody i v roce 2024 trvají různě dlouho

Proč? Protože ještě ani v roku 2024 neumějí všechny české banky okamžité platby. Mnoho bank jede ještě postaru, a tak převody peněz probíhají u různých bank jinak dlouho. Pokud máte účet u banky, která umí okamžité platby, peníze doputují na určené místo během několika vteřin, dokonce i o víkendu nebo ve svátek.

Standardní bankovní převody se délkou trvání pohybují od několika vteřin (převod v rámci banky), po několik dní (když jdou peníze do (z) banky jiné). Nejdéle trvá platba zadaná odpoledne před víkendem nebo svátkem, převod peněz z účtu na účet ve volných dnech u standardních plateb nefunguje, na účet příjemce přistanou až následující pracovní den dopoledne, ve výsledku to může zabrat až pět kalendářních dní. Proto kdykoliv odesíláte splátku, nebo si chcete vyřídit online rychlou půjčku a vaše banka umí jen standardní převod, nenechávejte to na pátek odpoledne.

I převody peněz do zahraničí mohou být extrémně rychlé (s využitím okamžité platby), zatím však ani zde nejsou standardem. Proto i v tomto případě počítejte s minimálně jedním pracovním dnem (plus víkend a svátek).

Proberme si však jednotlivé situace podrobněji, abyste si udělali přesnější obrázek o převodu peněz mezi bankami. 

Extrémně rychlé okamžité platby

Převody peněz budoucnosti, to jsou okamžité platby, které by měly brzy fungovat v rámci celé EU, později snad i celosvětově. Už nebude nutné se ptát, jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí do České spořitelny nebo jak dlouho trvá převod peněz do zahraničí z České spořitelny. Všichni budeme vědět, že je to okamžik, záležitost vteřin.

V České republice již mohou probíhat okamžité platby nejen v rámci jedné banky, ale i mezi českými bankami, které inovovaly a okamžité platby už zabudovaly do svých systémů. Nejsou to zdaleka ještě všechny banky. Systém okamžitých plateb má dvě úrovně, tou základní je schopnost banky okamžité platby pouze přijímat, kompletní systém pak vyžaduje i schopnost jejich odesílání.

Takže i když vaše banka ještě neumí okamžitou platbu odeslat, můžete ji vy dostat - za předpokladu, že banka odesílatele má celý systém okamžitých plateb a že vaše banka je umí alespoň přijímat (nemusí být schopná je odesílat).

Jen pozor, stojíte-li o okamžitou platbu, musíte ji v příkazu k úhradě nastavit – a možná za ni i zaplatit. Rozhodně však nebude tak drahá, jako staré známé expresní platby. Za expres (tedy za předběhnutí fronty v mezibankovním systému České národní banky /ČNB/) se platí okolo 200 Kč, kdežto poplatky za okamžitou platbu nejsou buď žádné, nebo v řádu jednotek korun.

Podobnou rychlost i nákladovost lze čekat i v mezinárodním platebním styku. Brzy budeme moci na otázku „jak dlouho trvá převod peněz ze zahraničí“ odpovídat, že jen několik vteřin. A možná bude dokonce i zdarma, jak napovídá rušení poplatků za SEPA platby u stále více bank.

Pozor, okamžité platby stále ještě nejsou garantovány v obchodních podmínkách některých z bank, které je poskytují. Co to pro vás znamená? Prozatím se nespoléhejte na to, že banka okamžitou platbu provede ještě v den, kdy jste ji zadali. A splátku půjčky raději zadejte v převodu z účtu o jeden až dva pracovní dny dříve, než je termín splatnosti. I tehdy, když převod nastavíte okamžitou platbou. V případě, že by platba dorazila pozdě a vy museli uhradit sankce za pozdní splátku, banka neponese žádnou odpovědnost, protože službu (zatím) negarantuje.

Které banky v ČR už spustily okamžité platby?

Výše v textu zmíněná Česká spořitelna umí okamžité platby od února 2019, žádné přirážky si za ně nestrhává. Dalšími bankami, které s plnohodnotnou okamžitou platbou (příchozí i odchozí) už přišly, jsou:

• Komerční banka, a.s.
• Československá obchodní banka, a. s.
• MONETA Money Bank, a.s.
• Česká spořitelna, a.s.
• Fio banka, a.s.
• Banka CREDITAS a.s.
• Air Bank a.s.
• Raiffeisenbank a.s.
• J&T BANKA, a.s.
• PPF banka a.s.
• mBank S.A., organizační složka
• Partners Banka, a.s.
• Oberbank AG pobočka Česká republika
• Multitude Bank, p.l.c.

Aktuální seznam účastníků okamžitých plateb (ČNB)

K bankám, které nepovažují okamžité platby za důležité, se pak aktuálně řadí:

• Hello bank
• Trinity Bank
• UniCredit Bank
• ING

Nebankovní společnosti již využívají okamžitých plateb ke zlepšení služeb

Mnoho nebankovních společností si v reakci na zavedení okamžitých plateb zřídilo účty u těch bank, které okamžité platby již umějí - a díky tomuto kroku mohou poskytovat půjčky ještě rychleji. Peníze totiž dorazí na účet klienta opravdu ihned po schválení úvěru, podpisu smlouvy a zadání bankovního příkazu, jinými slovy v řádu minut od odeslání žádosti.

To sice zvyšuje míru využitelnosti počáteční síly klientova impulsu ke vzetí půjčky, stále však platí, že bezpečné je jen to zadlužení, které jste si předem řádně promysleli. Najít ale můžeme i velkou výhodu pro klienta - díky rychlejším bankovním převodům teď totiž můžete úvěr vybírat déle - peníze vždycky dorazí včas. Mezi nebankovními poskytovateli, kteří využívají okamžitých plateb a jejichž nabídky jsou porovnávány na Bezvamoney.cz, najdete následující (v závorce jsou uvedeny banky, u nichž je nebankovkou zřízen a využíván účet):

• Provident (ČSOB)
• Credit Limit (Česká spořitelna)
• CreditPortal (Fio banka, Česká spořitelna, Komerční banka, Raiffeisenbank, ČSOB)
• Zonky (PPF banka)
• Pronto půjčka
• Home Credit (PPF banka)
• Zaplo (Raiffleisenbank,Raiffeisenbank, Komerční banka, ČSOB)
• Viva Credit (Česká spořitelna, ČSOB, Fio banka, Komerční banka, Moneta Money Bank, Raiffeisenbank)
• Cool Credit (Komerční banka, Fio banka, Raiffeisenbank)
• Pojištěneá půjčka Komerční banka
• Půjčka7 (Fio banka)
• Credit 365 (Fio banka)
• SOScredit (Fio banka, Česká spořitelna, Raiffeisenbank, Moneta Money Bank)
• Via SMS (Komerční banka, Fio banka, Moneta Money Bank, Česká spořitelna)
• Kamali (PPF banka)
• Tesco (využívá služeb Home Credit, tedy PPF banka)
• Creditstar (Fio banka, Česká spořitelna, Moneta Money Bank, ČSOB, Komerční banka).

Standardní převody v rámci jedné banky

Chcete provést převod peněz z účtu na účet u České spořitelny a potřebujete vědět, jak dlouho to zabere? Vězte, že při standardním převodu mezi účty jedné banky to budou v pracovní dny a v pracovní dobu jen vteřiny (u všech bank v ČR). I proto má mnoho poskytovatelů online půjček zřízeny účty v několika největších bankách – tím zvyšují pravděpodobnost, že žadatel o půjčku bude u stejné banky jako oni.

Ale pokud převod zadáte večer, ve státní svátek či o víkendu, může cesta peněz i v rámci banky trvat až do dalšího pracovního dne. Jestliže jste totiž nezadali převod jako okamžitý, nebude ani banka, která okamžité platby umí, k němu takto přistupovat, provede ho standardně. A účtovat bude standardní poplatek za provedení platby – pokud nějaký v ceníku má.

Standardní převod mezi bankami v ČR, s možností express platby

Standardní převod peněz mezi bankami 2023 smí trvat maximálně jeden pracovní den. Ale to je pracovní den, nikoliv kalendářní. Většina bank si za něj nic neúčtuje, někde se za příkaz k úhradě mimo vaši banku stále ještě platí, za převod peněz na Slovensko pak ještě víc – ovšem některé české banky s pobočkou na Slovensku jej vedou jako mezibankovní převod vnitrozemský.

Jak poslat peníze na účet, aby dorazily ještě týž den? Když stihnete zadat standardní platbu ráno nebo během brzkého dopoledne, je velká šance, že na účet příjemce v jiné bance dorazí ve stejný den. Každá banka má zveřejněný čas, do kterého přijímá příkazy k úhradě pro daný pracovní den. Ostatní příkazy zadané později se automaticky přesouvají do následujícího pracovní dne.

Zvolit můžete i takzvanou expres platbu, díky které předběhnete frontu ostatních platebních příkazů, kterou všechny mezibankovní převody musejí vystát v CERTIS (viz níže). Protože jde o složitější administrativu, často jsou vyžadovány poplatky ve výši stovek korun.